Traitement des cartes de crédit pour le commerce en ligne : tout ce qu'il faut savoir

Le traitement des cartes de crédit dans le cadre du commerce en ligne peut être un peu déconcertant car, à première vue, il s'agit d'un système complexe et difficile à comprendre. Mais pour réaliser plus de ventes via votre boutique de commerce en ligne, il vaut la peine de consacrer un peu de temps à vos recherches dans ce domaine.

A travers ce guide, vous découvrirez comment fonctionne le traitement des cartes de crédit pour le commerce en ligne, afin que vous puissiez prendre les bonnes décisions pour encaisser les paiements.

Qu'est-ce que le traitement des cartes de crédit dans le domaine du commerce en ligne ?

Lorsque votre client effectue un achat dans votre boutique en ligne à l'aide d'une carte de crédit, la transaction n'est pas instantanée (même si le client peut en avoir l'impression). Ce qui se passe en réalité, c'est un processus qui transfère les fonds de la carte de crédit de votre client vers votre compte marchand.

Tout cela se fait par l'intermédiaire d'une passerelle : une interface sécurisée qui enregistre le paiement du client de manière sûre et rapide. Le choix d'une passerelle fiable est donc essentiel à la réussite de votre activité de commerce en ligne.

Imaginez que vos clients soient prêts à régler leurs achats sur votre site de commerce en ligne et qu'ils soient redirigés vers le site d'un tiers pour effectuer leur paiement. C'est un peu dérangeant, non ? De nos jours, les acheteurs en ligne s'attendent à pouvoir régler leurs achats directement sur le site web où ils effectuent leurs achats, et ils se méfieront de votre entreprise si ce n'est pas le cas.

Le traitement des cartes de crédit dans le cadre du commerce en ligne intègre l'expérience de paiement dans le parcours du client. Votre passerelle de paiement devrait faire partie de votre site web, et non de celui d'un tiers, pour renforcer la confiance de vos clients.

Pourquoi le traitement des cartes de crédit est-il important pour votre boutique en ligne ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles un système efficace de traitement des cartes de crédit est essentiel pour votre entreprise. Examinons-en quelques-unes ci-dessous.

Gagner la confiance du client

L'expérience de paiement peut faire ou défaire la décision d'achat d'un acheteur en ligne. Après une expérience d'achat fluide, les consommateurs s'attendent à un processus de paiement rapide et simple.

C'est à ce moment crucial de l'expérience client que l'acheteur commencera à remettre en question sa décision, et tout problème au moment du paiement l'incitera à abandonner son panier. Les acheteurs en ligne n'achèteront qu'auprès d'une marque qui leur semble digne de confiance.

Garantir la sécurité

L'utilisation d'une passerelle de paiement fiable garantit que les informations financières de vos clients sont sécurisées grâce à un processus appelé "tokenisation des paiements". Il est parfois utile de conserver les détails de la carte de crédit d'un client pour une utilisation ultérieure, mais le fait de stocker ces informations soi-même peut entraîner des violations de données importantes.

La tokenisation remplace les données de la carte de crédit par un code alphanumérique crypté, qui est ensuite utilisé pour représenter les données de la carte de crédit en cas de besoin ultérieur. Si votre entreprise de commerce en ligne propose des services récurrents, la tokenisation est particulièrement importante.

Accroître la fidélité des clients

Une étude a montré qu'une bonne expérience de paiement augmente radicalement la probabilité qu'un client fasse des achats répétés auprès d'une entreprise en ligne. Selon cette étude, 76 % des personnes interrogées déclarent être prêtes à choisir un commerce en ligne plutôt qu'un autre, proposant des prix plus bas, parce qu'elles "considèrent qu'une expérience de paiement satisfaisante a une grande influence sur leur expérience d'achat".

Augmentation des ventes

Vous n'êtes toujours pas convaincu de l'importance du traitement des cartes de crédit dans le cadre du commerce en ligne ? Et si on vous dit que 87 % des acheteurs en ligne choisissent d'abandonner leur panier si la procédure de paiement devient trop compliquée, et que 55 % d'entre eux se désintéressent complètement de la marque (Accenture Hindsight 2020) ? En outre, 86 % des consommateurs se disent prêts à payer plus cher pour une meilleure expérience client.

Parties prenantes dans le traitement des cartes de crédit dans le cadre du commerce en ligne

Pour bien comprendre le fonctionnement du traitement des cartes de crédit pour votre entreprise de commerce en ligne, il est important de connaître les principales parties prenantes :

• Le prestataire de services de paiement. Il s'agit d'un prestataire de services financiers qui s'occupe de l'ensemble du processus d'échange entre la carte de crédit du client et votre compte bancaire.
• La passerelle de paiement. Il s'agit d'une plateforme par laquelle votre site web se connecte à l'organisme de traitement des paiements, ce qui permet aux clients de payer avec leur carte de crédit sans quitter le site web de votre marque.
• Le compte marchand. Votre entreprise ne peut pas recevoir de paiements sans disposer d'un compte bancaire marchand. C'est là que les fonds du client sont déposés une fois que la transaction par carte de crédit a été traitée.

Comment fonctionnent les paiements par carte de crédit dans le cadre du commerce en ligne ?

Lorsque le client attend simplement que son paiement soit pris en compte, il y a en fait tout un processus de plusieurs étapes qui s'opère :

1. Le client saisit les informations relatives à sa carte de crédit dans un formulaire intégré à votre site web.
2. Les données de paiement sont cryptées par la passerelle de paiement et sont ensuite envoyées au prestataire de services de paiement.
3. Le prestataire de services de paiement vérifie auprès de la banque émettrice du client que son compte est suffisamment approvisionné pour effectuer l'achat, et la banque autorise ou refuse la transaction.
4. Le prestataire de services de paiement signale à la passerelle de paiement si la transaction a été autorisée ou refusée par la banque.
5. Si la transaction est autorisée, le client reçoit une confirmation indiquant que sa commande a été passée avec succès.
6. Le prestataire de services de paiement prélève ensuite les fonds sur le compte bancaire du client et les verse sur le compte du commerçant.

Si l'on considère l'ensemble de ce processus, il est assez étonnant de constater qu'il ne prend généralement que quelques secondes, malgré le grand nombre de parties impliquées.

Comment choisir la bonne plateforme de traitement des paiements

Maintenant que vous avez une idée du fonctionnement du traitement des cartes de crédit dans le commerce électronique, il est temps de choisir une plateforme de traitement des paiements. Pour ce faire, plusieurs facteurs doivent être pris en considération :

Est-elle sécurisée ?

Pour que les informations relatives aux cartes de crédit de vos clients ne soient pas compromises lors d'une violation de données, il est important de mettre en place des mesures de sécurité. Tout d'abord, votre site de commerce en ligne doit disposer d'un certificat SSL (secure sockets layer certificate). Ce certificat rajoute une couche de sécurité supplémentaire à toutes les transactions effectuées via un site web. Deuxièmement, il vous faudra faire appel à un prestataire de traitement des paiements conforme à la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (ou PCI DSS). Toute entreprise qui accepte, traite ou stocke des informations relatives aux cartes de crédit doit être conforme à la norme PCI.

Accepte-t-elle une grande variété de méthodes de paiement ?

Dans le paysage numérique actuel, les acheteurs en ligne s'attendent à bénéficier d'une certaine souplesse dans le choix de leur mode de paiement. Votre client n'a pas nécessairement sa carte de crédit à la main lorsqu'il règle ses achats chez vous. Certains clients voudront utiliser les informations de leur carte de crédit stockées dans un portefeuille numérique, tel que PayPal, Apple Pay ou Google Pay.

Prend-elle en charge les transactions internationales ?

Si votre entreprise de commerce en ligne propose des produits ou des services à l'étranger, vous devez vous assurer que la plateforme de traitement des cartes de crédit de votre choix soit capable d'accepter les paiements étrangers et de convertir les prix dans la devise du client.

Quels sont les frais facturés ?

Chaque plateforme de traitement des paiements facture certains frais. Pour que votre entreprise puisse réaliser un maximum de bénéfices, examinez attentivement ces frais.

Il y a parfois des frais d'installation pour démarrer avec un processeur de paiement, et souvent, un abonnement mensuel pour le service. Vous constaterez également que des frais de transaction sont prélevés sur chaque vente, généralement sous la forme d'un petit pourcentage auquel s'ajoute un petit montant forfaitaire.

Quelles sont les intégrations proposées ?

Une bonne plateforme de traitement des cartes de crédit pour le commerce en ligne doit pouvoir s'intégrer à d'autres logiciels utilisés par votre entreprise, afin de simplifier vos processus commerciaux. Certaines peuvent être intégrées à des logiciels de comptabilité, tels que QuickBooks, ce qui vous permet de suivre l'aspect comptable de vos transactions, tandis que d'autres s'intègrent à des logiciels de marketing par email, ce qui vous permet d'ajouter des clients à votre liste d'abonnés au moment du paiement.

Quelle est la vitesse de dépôt des fonds ?

Idéalement, mieux vaut ne pas avoir à attendre deux semaines pour qu'un paiement soit versé sur votre compte marchand, lorsqu'un client effectue un achat. Les meilleures plateformes de traitement des paiements vous permettent d'accéder aux fonds des transactions dès le lendemain, et certaines déposent même les fonds le jour même.

Offre-t-elle un bon service d'assistance à la clientèle ?

Lorsqu'un problème survient avec votre plateforme de traitement des paiements, cela peut tourner au désastre si elle ne propose pas de service d'assistance à la clientèle pour vous aider à résoudre le problème. Privilégiez les plateformes dont l'assistance est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Les meilleures plateformes de traitement des paiements pour le commerce en ligne

Examinons quelques-unes des principales plateformes de traitement des cartes de crédit pour le commerce en ligne, et leurs avantages.

Stripe

Stripe est très populaire parmi les grandes entreprises telles que Instacart, Zoom et Lyft, mais elle convient à tout type d'entreprise. Stripe propose des flux de paiement personnalisables, une assistance clientèle disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, et accepte les paiements dans plus de 135 devises différentes. Les dépôts arrivent sur votre compte marchand 1 à 2 jours après le traitement de la transaction.

La tarification de Stripe est basée sur le principe du "pay-as-you-go" (2,9 % et 0,30 $ par transaction).

Square

Square propose toute une série d'outils qui facilitent la gestion d'une boutique en ligne, qu'il s'agisse de paiements par carte de crédit, de suivi des stocks, d'analyses ou de facturation. Stripe propose également un créateur de magasin en ligne, qui vous permet de créer votre site Web de commerce en ligne entièrement à l'aide de leur logiciel. Les dépôts arrivent sur votre compte marchand dès le lendemain. Enfin, Stripe propose une assistance téléphonique en direct, ainsi qu'une gestion des litiges.

La tarification de Square est basée sur le principe du "pay-as-you-go" (2,9 % plus 0,30 $ par transaction).

PayPal

PayPal est une solution de paiement pour les commerces en ligne qui offre aux clients de nombreux moyens de paiement - et non, ceux-ci n'ont pas besoin d'un compte PayPal. PayPal permet aux entreprises de commerce en ligne d'offrir des options de paiement ultérieur aux clients et même d'accepter les paiements en crypto-monnaies. PayPal accepte les principales cartes de crédit et de débit dans plus de 100 devises. Vous pouvez facilement connecter PayPal à votre plateforme de commerce en ligne, sans avoir besoin de coder quoi que ce soit.

La tarification de PayPal est basée sur le principe du paiement à l'utilisation et est un peu plus élevée que pour les autres plateformes : 3,49 % plus 0,49 $ par transaction.

Shopify Payments

Shopify est l'une des meilleures plateformes de commerce en ligne disponible sur le marché, et propose un système de traitement des paiements qui utilise Stripe. Cela permet aux utilisateurs de Shopify de ne pas avoir à s'inscrire auprès d'un logiciel tiers et d'accepter les paiements dès le départ. Shopify Payments vous donne une vue d'ensemble des finances de votre entreprise et vous permet de suivre les commandes et les paiements en un seul endroit. Vous pouvez recevoir des dépôts dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.

Le prix de Shopify Payments dépend de votre type d'abonnement Shopify. Pour les utilisateurs ayant un abonnement Shopify basique, il faut compter 2,9 % plus 0,30 $ par transaction.

WooCommerce Payments

Si votre site de commerce en ligne est construit sur WordPress, WooCommerce Payments est un moyen de gérer votre entreprise et vos paiements avec un seul et même outil. WooCommerce Payments vous permet d'accepter différents modes de paiement, notamment les cartes de crédit, les cartes de débit, Apple Pay et Google Pay. Il accepte plus de 135 devises et offre un support 24/7 par chat.

La tarification de WooCommerce Payments est basée sur le principe du paiement à l'utilisation, prélevant 2,9 % plus 0,30 $ sur chaque transaction traitée.

Le mot de la fin

Pour bien gérer son entreprise de commerce en ligne, il est important de bien comprendre le traitement des cartes de crédit. Chaque entreprise ayant des besoins différents, comparez soigneusement vos options et choisissez un outil de traitement des cartes de crédit fiable, pour un processus de paiement fluide et sécurisé.

Ensuite, vous n'aurez plus qu'à collecter vos paiements !

Si vous n'avez pas encore de boutique en ligne, n'oubliez pas de consulter notre classement des meilleures plateformes de commerce en ligne.