E-Commerce-Kreditkartenabwicklung: Alles, was du wissen musst

Das Thema E-Commerce-Kreditkartenabwicklung kann etwas abschreckend wirken, denn auf den ersten Blick scheint es ein komplexes System zu sein, das schwer zu verstehen ist. Aber wenn du ein wenig Zeit in die Recherche investierst, wird sich das in Form von Umsatz für deinen E-Commerce Shop auszahlen.

In diesem einfachen Leitfaden haben wir aufgeschlüsselt, wie die Kreditkartenabwicklung im E-Commerce funktioniert, damit du Entscheidungen treffen kannst, die die Zahlungen ins Rollen bringen. Bist du bereit, loszulegen? Los geht's!

Was ist E-Commerce-Kreditkartenabwicklung?

Wenn dein Kunde mit einer Kreditkarte in deinem Online Shop einkauft, geschieht das nicht einfach so (auch wenn es für den Kunden so aussehen mag). Was unter der Oberfläche passiert, ist ein Prozess, der die Gelder von der Kreditkarte deines Kunden auf dein Händlerkonto überträgt.

Das alles geschieht über ein Gateway: eine sichere Schnittstelle, die die Zahlung des Kunden sicher und schnell abwickelt. Deshalb ist die Wahl eines zuverlässigen Gateways entscheidend für den Erfolg deines E-Commerce Business.

Stell dir vor, deine Kunden sind bereit, auf deiner E-Commerce-Website zur Kasse zu gehen, und sie werden zur Bezahlung auf eine Website eines Drittanbieters weitergeleitet. Das ist ein bisschen abschreckend, oder? Heutzutage erwarten Online-Kunden, dass sie auf der Website, auf der sie einkaufen, nahtlos zur Kasse gehen können, und wenn das nicht möglich ist, werden sie deinem Unternehmen gegenüber misstrauisch.

Die Kreditkartenabwicklung im E-Commerce integriert die Kaufabwicklung in die Customer Journey. Dein Zahlungs-Gateway scheint ein Teil deiner Website zu sein und nicht der eines Dritten, was das Vertrauen deiner Kunden stärkt.

Warum ist eine E-Commerce-Kreditkartenabwicklung wichtig für dein Unternehmen?

Es gibt mehrere Gründe, warum ein effektives System zur Kreditkartenabwicklung für dein Unternehmen wichtig ist. Werfen wir einen Blick auf einige davon.

Gewinnt das Vertrauen des Kunden

Das Erlebnis an der Kasse kann über die Kaufentscheidung eines Online-Kunden entscheiden. Nach einem reibungslosen Einkaufserlebnis erwarten die Kunden eine schnelle und einfache Kaufabwicklung.

An diesem entscheidenden Punkt des Kundenerlebnisses fangen die Kunden an, ihre Entscheidung in Frage zu stellen, und jede Schwierigkeit an der Kasse führt dazu, dass sie ihren Einkaufswagen verlassen. Online-Käufer kaufen nur bei einer Marke, die ihnen vertrauenswürdig erscheint.

Sorgt für Sicherheit

Die Verwendung eines zuverlässigen Zahlungs-Gateways stellt sicher, dass die Finanzdaten deiner Kunden durch ein Verfahren namens Payment Tokenization geschützt werden. Die Kreditkartendaten eines Kunden für eine spätere Verwendung aufzubewahren, ist manchmal von Vorteil, aber wenn du diese Daten selbst speicherst, kann das zu großen Datenschutzverletzungen führen.

Bei der Tokenization werden die eigentlichen Kreditkartendaten durch einen verschlüsselten alphanumerischen Code ersetzt, der dann bei zukünftigem Bedarf für die Kreditkartendaten verwendet wird. Wenn dein E-Commerce-Unternehmen wiederkehrende Services anbietet, ist die Tokenization von entscheidender Bedeutung.

Erhöht die Kundentreue

Eine Studie hat ergeben, dass ein gutes Kauferlebnis die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kunde wiederholt bei einem Online-Händler einkauft, deutlich erhöht. Demnach entscheiden sich 76% der Befragten für einen Händler, der günstigere Preise anbietet, weil sie "ein zufriedenstellendes Kassenerlebnis als sehr einflussreich für ihr Einkaufserlebnis betrachten."

Steigert den Umsatz

Bist du immer noch nicht von der Bedeutung der Kreditkartenabwicklung im E-Commerce überzeugt? Sieh dir diese Statistiken an. 87% der Online-Käufer brechen ihren Einkaufsvorgang ab, wenn die Kaufabwicklung zu kompliziert wird, und 55% von ihnen verlieren das Interesse an der Marke ganz (Quelle: Accenture Rückblick 2020). Außerdem sagen 86% der Verbraucher, dass sie bereit sind, für ein besseres Kundenerlebnis mehr zu bezahlen.

Die wichtigsten Beteiligten bei der Kreditkartenabwicklung im E-Commerce

Um zu verstehen, wie die Kreditkartenabwicklung für dein E-Commerce Business funktioniert, ist es wichtig zu wissen, welche Parteien an einer Transaktion beteiligt sind. Das sind:

• Der Zahlungsabwickler. Das ist ein Finanzdienstleister, der sich um den gesamten Prozess des Geldtransfers von der Kreditkarte des Kunden auf dein Bankkonto kümmert.

• Das Zahlungs-Gateway. Dabei handelt es sich um eine Plattform, über die deine Website mit dem Zahlungsabwickler verbunden ist und die es den Kunden ermöglicht, mit ihrer Kreditkarte zu bezahlen, ohne die Website deiner Marke zu verlassen.

• Das Händlerkonto. Ohne ein Händlerkonto kann dein Unternehmen keine Zahlungen entgegennehmen. Hier werden die Gelder der Kunden eingezahlt, sobald ihre Kreditkartentransaktion abgewickelt worden ist.

Wie funktionieren Kreditkartenzahlungen im E-Commerce?

Während für die Kunden von außen nichts zu sehen ist und sie nur darauf warten, dass eine Zahlung abgewickelt wird, steckt in Wirklichkeit ein ganzer Prozess mit mehreren Schritten dahinter, der wie folgt abläuft.

1. Der Kunde gibt seine Kreditkartendaten in ein Formular ein, das in deine Website eingebettet ist.

2. Die Zahlungsdaten werden vom Zahlungs-Gateway verschlüsselt und dann an den Zahlungsabwickler gesendet.

3. Der Zahlungsabwickler prüft bei der Bank des Kunden, ob das Guthaben auf seinem Konto für den Kauf ausreicht, und die Bank genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab.

4. Der Zahlungsabwickler meldet dem Zahlungs-Gateway, ob die Transaktion von der Bank genehmigt oder abgelehnt wurde.

5. Wenn die Transaktion genehmigt wurde, erhält der Kunde eine Bestätigung, dass seine Bestellung erfolgreich abgeschlossen wurde.

6. Der Zahlungsabwickler nimmt dann das Geld vom Bankkonto des Kunden und überweist es auf das Händlerkonto.

Wenn wir uns diesen gesamten Prozess ansehen, ist es erstaunlich, dass er normalerweise nur ein paar Sekunden dauert, obwohl so viele verschiedene Parteien beteiligt sind.

So wählst du die richtige Plattform für die Zahlungsabwicklung

Nachdem du nun eine Vorstellung davon hast, wie die Kreditkartenabwicklung im E-Commerce funktioniert, ist es an der Zeit, eine Plattform für die Zahlungsabwicklung auszuwählen. Dabei sollten mehrere Faktoren sorgfältig berücksichtigt werden:

Ist sie sicher?

Um sicherzustellen, dass die Kreditkartendaten deiner Kunden nicht durch eine Datenpanne gefährdet werden, müssen Sicherheitsmaßnahmen getroffen werden. Zunächst muss deine E-Commerce-Website über ein SSL-Zertifikat (Secure Sockets Layer Certificate) verfügen. Damit werden alle Transaktionen auf einer Website zusätzlich abgesichert.

Zweitens brauchst du einen Zahlungsabwickler, der den Payment Card Industry Data Security Standard (oder PCI DSS) erfüllt. Jedes Unternehmen, das Kreditkartendaten annimmt, verarbeitet oder speichert, muss PCI-konform sein - das gilt sowohl für dich als auch für deine Zahlungsabwicklungsplattform.

Akzeptiert sie eine Vielzahl von Zahlungsarten?

In der heutigen digitalen Welt erwarten Online-Käufer, dass sie bei der Wahl ihrer Zahlungsart flexibel sind. Dein Kunde wird nicht unbedingt seine Kreditkarte in der Hand halten, wenn er bei dir einkauft. Einige Kunden werden ihre Kreditkartendaten in einer digitalen Geldbörse wie PayPal, Apple Pay oder Google Pay hinterlegen wollen.

Unterstützt es internationale Transaktionen?

Wenn dein E-Commerce-Unternehmen seine Produkte oder Services im Ausland anbietet, solltest du sicherstellen, dass du eine Plattform zur Kreditkartenabwicklung wählst, die ausländische Zahlungen akzeptiert und die Preise in die Währung des Kunden umrechnen kann.

Welche Gebühren gibt es?

Jede Zahlungsabwicklungsplattform ist mit gewissen Gebühren verbunden. Du solltest diese Gebühren sorgfältig abwägen, damit dein Unternehmen den größtmöglichen Gewinn erzielt.

Manchmal fallen Einrichtungsgebühren für die Nutzung eines Zahlungsdienstleisters an und oft auch eine monatliche Abonnementgebühr für den Dienst. Außerdem werden von jedem einzelnen Verkauf Transaktionsgebühren erhoben, normalerweise ein kleiner Prozentsatz plus eine kleine Pauschale.

Welche Integrationen werden angeboten?

Die besten E-Commerce-Kreditkartenabwicklungsplattformen lassen sich in andere Software integrieren, die dein Unternehmen nutzt, um deine Geschäftsprozesse zu optimieren. Einige lassen sich mit Buchhaltungssoftware wie QuickBooks integrieren, damit du die Buchhaltung deiner Transaktionen im Auge behalten kannst, während andere mit E-Mail-Marketing-Software integriert werden können, damit du Kunden an der Kasse zu deiner E-Mail-Abonnentenliste hinzufügen kannst.

Wie schnell werden Gelder eingezahlt?

Du willst nicht zwei Wochen warten, bis eine Zahlung auf deinem Händlerkonto eingeht, wenn ein Kunde einen Kauf tätigt. Die besten Zahlungsabwicklungsplattformen geben dir schon am nächsten Tag Zugriff auf die Gelder aus den Transaktionen, und einige zahlen die Gelder sogar noch am selben Tag ein.

Bietet sie einen guten Kundensupport?

Wenn ein Problem mit deiner Zahlungsabwicklungsplattform auftritt, kann es zu einer Katastrophe werden, wenn sie keinen Kundensupport anbietet, der dir hilft, das Problem zu lösen. Achte auf eine Plattform, die rund um die Uhr Unterstützung bietet.

Beste E-Commerce-Zahlungsabwicklungsplattformen

Werfen wir einen Blick auf einige der führenden E-Commerce-Kreditkartenabwicklungsplattformen und die Vorteile, die jede von ihnen zu bieten hat.

Stripe

Stripe ist bei großen Unternehmen wie Instacart, Zoom und Lyft sehr beliebt, aber es ist für alle Unternehmensgrößen geeignet. Stripe bietet anpassbare Checkout-Abläufe und einen 24/7-Kundenservice und akzeptiert Zahlungen in mehr als 135 verschiedenen Währungen. Einzahlungen gehen 1-2 Tage nach der Transaktion auf deinem Händlerkonto ein.

Die Preise für Stripe sind abhängig von der Anzahl der Transaktionen und betragen 2,9% plus $0,30 pro Transaktion.

Square

Square bietet eine Reihe von Tools, die die Abwicklung von E-Commerce-Geschäften vereinfachen, von Kreditkartenzahlungen über Bestandsverfolgung und Analysen bis hin zur Rechnungsstellung. Es gibt sogar einen Online-Store-Builder, mit dem du deine E-Commerce-Website komplett mit der Software von Square erstellen kannst. Einzahlungen gehen bereits am nächsten Tag auf deinem Händlerkonto ein. Sie bieten telefonischen Live-Support und Streitschlichtung.

Die Preise für Square sind umlagefinanziert und betragen 2,9% plus $0,30 pro Transaktion.

PayPal

PayPal ist eine E-Commerce-Kassenlösung, die Kunden viele Möglichkeiten zum Bezahlen bietet - und nein, sie brauchen kein PayPal Konto. Mit PayPal können E-Commerce-Unternehmen ihren Kunden spätere Zahlungsmöglichkeiten anbieten und sogar Zahlungen mit Kryptowährungen akzeptieren. PayPal verarbeitet alle gängigen Kredit- und Debitkarten in mehr als 100 Währungen. Du kannst PayPal ganz einfach mit deiner E-Commerce-Plattform verbinden, ohne dass du dafür programmieren musst.

Die Preise für PayPal sind umlagefinanziert und mit 3,49% plus $0,49 pro Transaktion etwas höher als bei anderen Anbietern.

Shopify Payments

Shopify ist eine der besten E-Commerce-Plattformen und bietet ein Zahlungsabwicklungssystem, das über Stripe läuft. So brauchen Shopify-Nutzer keine Software von Drittanbietern zu installieren und können von Anfang an Zahlungen akzeptieren. Shopify Payments gibt dir einen Überblick über die Finanzen deines Unternehmens und ermöglicht es dir, Bestellungen und Zahlungen an einem Ort zu verfolgen. Du kannst Einzahlungen innerhalb von 1-3 Werktagen erhalten.

Die Preise für Shopify Payments hängen von deiner Shopify-Abonnementstufe ab. Für Shopify-Basisnutzer fallen 2,9% plus $0,30 pro Transaktion an.

WooCommerce Payments

Wenn deine E-Commerce-Website auf WordPress basiert, ist WooCommerce Payments eine Möglichkeit, dein Geschäft zu betreiben und deine Zahlungen an einem Ort zu verwalten. Mit WooCommerce Payments kannst du verschiedene Zahlungsarten akzeptieren, darunter Kreditkarten, Debitkarten, Apple Pay und Google Pay. Es akzeptiert über 135 Währungen und bietet 24/7-Support per Chat.

WooCommerce Payments ist kostenpflichtig, d.h. du zahlst 2,9% plus $0,30 für jede Transaktion, die du abwickelst.

Letzte Worte

Wenn du ein profitables E-Commerce Business betreiben willst, ist es wichtig, dass du dich über Kreditkartenabwicklung informierst. Jedes Unternehmen hat andere Bedürfnisse, also vergleiche deine Optionen sorgfältig und wähle einen zuverlässigen Kreditkartenabwickler für einen reibungslosen und sicheren Checkout-Prozess.

Und dann kommt der spaßige Teil: Du kannst den Zahlungseingang beobachten.

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